duminică, 31 mai 2015

Online Banking vs. Bancile Traditionale.

Este o stire pe care cu siguranta toti am auzit-o: bancile online sunt calea viitorului.
Bancile online par sa aiba totul: ratele relativ inalte ale dobanzilor, taxe reduse, serviciu pentru clienti, si bonus acces 24/7 la finantele personale la un clic distanta.

Totusi, online banking-ul nu este pentru toata lumea, iar linia care diferentiaza bancile traditionale de cele online este tot mai subtire, pentru ca din ce in ce mai multe banci incep sa-si intensifice prezenta pe web pentru a putea concura.

Pentru a te ajuta sa te decizi, am analizat argumentele pro si contra pentru a alege si a lucra cu o banca online fata de o banca traditionala.

Citeste si Ce Este Online Banking?
Citeste si Cum Sa Evitati Taxele Bancare Si Descoperirile De Cont (Overdraft)?

Securitatea.
Aceasta este o problema care ii sperie pe multi oameni si ii tine la distanta fata de o banca online. Chiar si bancile traditionale au toate informatiile financiare stocate intr-o baza mare de date care ar putea fi vulnerabile hackerilor. Furtul de date este un risc foarte real in aceste zile, dar in calitate de consumator, nu depinde daca alegeti o banca online sau nu. O parte din pierderi sunt acoperite daca sunt din vina bancii. De retinut: evitati sa faceti orice tranzactie prin online banking pe o conexiune publica sau comuna WiFi, deoarece atunci informatiile pot fi cel mai usor interceptate.

Taxe.
Bancile online sunt mai prietenoase pentru deponentii mai mici, deoarece acestia au nevoie lunar de solduri mai mici. Pentru bancile traditionale soldul care trebuie mentinut in contul dvs. de economii fara a plati o taxa lunara de intretinere este mult mai mare. Pentru bancile online, aceasta suma este mult mai mica, si in plus acestea sunt dispuse sa ofere verificari gratuite.

Bancomatele.
Lucram cu banca si facem banking pentru a obtine numerar atunci cand avem nevoie. Ar trebui sa va uitati si sa vedeti cat de extinsa este reteaua de bancomate, inainte de a deschide un cont. Bancile traditionale dezvoltate au bancomate in majoritatea oraselor. Bancile online au acorduri cu retelele de bancomate dezvoltate, si nu percep un cost suplimentar pentru retragerile de numerar.

Ratele Dobanzilor.
Bancile online au de obicei rate ale dobanzilor mai bune decat bancile traditionale, deoarece nu au nevoie de fonduri pentru intretinerea cladirilor. Unele dintre acestea ofera o diferenta considerabila, de pana la 3 ori fata de o banca traditionala.

Customer Service.
Daca va place sa luati legatura prin mail sau telefon, atunci online este varianta. Daca in schimb preferati sa vorbiti fata in fata, atunci o banca traditionala este perfecta. In prezent aproape toate bancile au call center si centru de mesaje online. Bancile online sunt rareori, daca sunt vreodata, "inchise". Dar, daca folositi o banca traditionala pentru a finaliza tranzactiile, va trebui sa vizitati banca in timpul orelor de lucru si sa va asigurati ca nu este o sarbatoare.

Citeste si Cum Sa Iti Alegi Contul Bancar Potrivit.
Citeste si Ce Este Smart Banking?

Preferinta Personala.
O relatie personala cu un bancher poate fi un avantaj mare pentru oameni, in special pentru cei carora le place sa obtina produse sau servicii noi la preturi bune, sau doresc sa obtina consiliere financiara in persoana. In acelasi timp, pastrati in minte faptul ca multe banci au inchis sucursale fizice pentru a reduce costurile. Pe masura ce timpul trece, nivelul de confort va creste din ce in ce mai mult, iar oamenii vor apela la tehnologie.

Concluzie.
Daca sunteti confortabil cu tehnologia si nu aveti nevoie sa vorbiti fata in fata pentru a face o tranzactie, atunci o banca online este cea mai buna optiune. Veti face tranzactii mult mai repede si veti plati mai putine taxe. Diferenta majora pentru care bancile online sunt mult mai ieftine decat cele traditionale, este faptul ca acestea nu trebuie sa suporte si sa sprijine o ramura fizica si personalul necesar pentru a functiona acea ramura.

Ti-a placut acest articol? Am sa te rog sa dai un share pe facebook, sa-l trimiti mai departe prietenilor tai pentru a putea ajuta cat mai multa lume.

Urmareste-ne pe Facebook, Google+ sau Instagram pentru a citi saptamanal cele mai noi articole de educatie financiara. Nu uita "Knowledge is Power".



sâmbătă, 23 mai 2015

Ce Este Online Banking?

Iti spuneam in articolul trecut cum sa iti alegi tipul de cont potrivit necesitatilor tale si cum sa eviti descoperirile de cont.

Pentru ca am primit multe mail-uri si am observat ca sunt nelamuriri in ceea ce priveste diferenta dintre smart banking si online banking, astazi am sa iti spun cateva lucruri despre ce inseamna online banking.

Online banking-ul este un serviciu, un produs al bancilor, prin care poti sa faci plati si tranzactii mult mai usor si mai rapid cu ajutorul telefonului, tabletei sau computerului personal.

Citeste si Cum Sa Evitati Taxele Bancare Si Descoperirile De Cont (Overdraft)?
Citeste si Cum Sa Iti Alegi Contul Bancar Potrivit.

Smart banking-ul este un concept prin care tu ca utilizator si client al bancilor, folosesti si utilizezi serviciile bancare pentru a economisi mai multi bani, timp si pentru crestere financiara personala. In acest sens cauti care sunt cele mai bune oferte si servicii bancare pentru a eficientiza costurile si a economisi smart. Asadar smart banking se refera la modul in care sa faci tranzactii bancare si sa lucrezi eficient (sau smart) cu banca.

Online banking-ul este un serciviu care ne ajuta sa lucram rapid si eficient. Acesta face parte din smart banking.

Online banking-ul poate reduce timpul petrecut pentru un transfer de bani sau pentru plata facturilor. Tot mai multi oameni fac tranzactii bancare online. Online banking-ul vine in mai multe forme. Acesta poate fi o plata intr-un cont catre o firma prin banca ta traditionala.

Cele mai bune site-uri bancare depasesc plata facturilor, si va ofera verificare conturilor, a cardurilor de credit sau debit, va ajuta sa faceti tranzactii si plati, si va ofera chiar cotatii bursiere gratuite.

Bancile care ofera servicii online, au crescut securitatea tranzactiilor in ultimii ani, adaugand noi straturi de criptare. Totusi inselatorii de tip "phishing" se dezvolta in mediul online. Phishing este atunci cand un mail sau un site altul decat cel legal, este conceput pentru a atrage utilizatorii nepregatiti cu scopul de a le afla detaliile de cont si parolele. Acele informatii sunt utilizate mai tarziu pentru sustragerea banilor din contul victimelor.

Puteti face online banking si fara o banca traditionala. Deoarece in ultima perioada s-a dezvoltat foarte mult conceptul de plati online, au aparut si aceste banci dedicate "online". Daca credeti ca veti face toate sau o mare parte din tranzactii online, e bine sa luati in considerare acest tip de banca. Bancile din online, pot oferi dobanzi mai mari la conturi si rate mai mici la credite decat bancile traditionale, datorita costului redus al operatiunilor. Dar in schimb, pierdeti o parte din serviciile unei banci traditionale.

Citeste si Ce Este Smart Banking?
Citeste si Cum Sa Iti Reduci Cheltuielile?

Adesea, tranzactiile sunt mai rapide online decat in persoana, dar exista unele cazuri in care aveti nevoie sa faceti o plata fizic. Bancile dedicate "online", nu au de obicei propriile bancomate, asa ca veti plati taxe de fiecare data cand utilizati alta institutie, desi s-ar putea sa existe unele colaborari cu bancile traditionale si comisionul sa fie 0%.

In final vreau sa te intreb daca tu folosesti online banking-ul si de cat timp. Mi-ar placea sa-mi spui care sunt avantajele, sau dejavantajele folosirii acestui serviciu si unde crezi ca s-ar putea imbunatati acest serviciu?

Ti-a placut acest articol? Am sa te rog sa dai un share pe facebook, sa-l trimiti mai departe prietenilor tai pentru a putea ajuta cat mai multa lume.

Urmareste-ne pe Facebook, Google+ sau Instagram pentru a citi saptamanal cele mai noi articole de educatie financiara. Nu uita "Knowledge is Power".



sâmbătă, 16 mai 2015

Cum Sa Evitati Taxele Bancare Si Descoperirile De Cont (Overdraft)?

Verificarile va pot costa intre 100-200$ pe an, dar puteti plati mai putin, daca stiti cum sa evitati taxele bancare si descoperitul de cont. Putini oameni ar mai plati comision pentru un cont fara dobanda, daca ar sti cum sa evite acest lucru, sau daca evitarea nu ar lua prea mult de munca.

Pentru ca am primit foarte multe intrebari pe acest subiect, m-am hotarat sa-ti spun cateva sfaturi usoare, pentru reducerea costurilor.
De retinut: nu este indicat sa lucrezi cu bancile. Daca poti sa eviti acest lucru, ar fi mult mai bine.

Cate plati faci lunar.

Unele banci percep un comision in functie de numarul de plati pe care il faci lunar. Daca depasesti acel numar, esti taxat cu o suprataxa pentru urmatoarele plati pe care le vei face. Cauta o oferta care sa se plieze pe nevoile tale astfel incat sa nu platesti costuri suplimentare.

Citeste si Cum Sa Iti Alegi Contul Bancar Potrivit.
Citeste si Ce Este Smart Banking?

Obtine protectie pentru descoperitul de cont.

Este de obicei gratuit acest lucru. Daca vreodata faceti vreo plata care depaseste soldul contului dvs. protectia overdraft acopera automat necesarul de bani. Pentru acest lucru e bine sa va asigurati ca banca nu va taxeaza in plus pentru fonduri insuficiente daca depasiti o plata. De asemenea asigurati-va ca aveti cel putin 30 de zile pentru a rambursa descoperitul de cont. O serie de banci ascund taxele si restrictiile pentru persoanele care folosesc acest serviciu. In plus este bine sa evitati sa intrati in descoperitul de cont.

Intrebati de discount.

Asa cum iti spuneam si in articolul trecut e bine sa intrebati banca ce oferta poata sa va ofere si ce reduceri primiti. Verificati periodic banca pentru a vedea daca exista oferte mai bune pentru dvs. De-a lungul timpului situatia dvs. financiara se modifica si puteti obtine o dobanda mai mare sau un cont cu costuri mai reduse.

Daca aveti un card de debit, folositi mai mult numerar.

Un alt mod de a evita taxele bancomatelor, este sa folositi mai mult platile in numerar. Cele mai multe banci percep o taxa atunci cand folositi bancomatul altei banci. Daca va aflati in acest caz cu banca dvs. fiti mai precauti cu utilizarea cardului. Sau puteti sa luati in considerare alta banca care nu percepe taxe pentru debite. Nu uita. Asa cum am spus si mai sus, nu este indicat sa lucrezi cu bancile.

Limitati vizitele la banca si operatiunile bancare.

Unele banci nu percep comision pentru verificarea conturilor daca folositi doar bancomatele proprii. Asigurati-va ca banca are destul de multe bancomate in oras si in apropierea dvs. Daca trebuie sa mergeti la banca sa vorbiti cu un casier, asigurati-va ca este o tranzactie pe care nu ati putut sa o efectuati la bancomat, altfel cel mai probabil veti fi taxat. Bancile ofera scutiri de taxe daca faceti mai putin de 10 tranzactii pe luna, inclusiv retragerile de la bancomat sau platile cu cardul. Cel mai bine este daca puteti sa limitati aceste tranzactii sau sa le eliminati definitiv din obiceiurile dvs.

Citeste si Cum Sa Iti Reduci Cheltuielile?
Citeste si Cum Sa Iti Analizezi Cheltuielile In Functie De Obiceiurile Tale.

Aflati ce inseamna "Gratis".

Si "Gratis" are un pret. Unele banci va ofera verificari "gratis" daca pastrati in cont cel putin 500 de Euro pentru o dobanda foarte mica sau chiar 0%. Aflati ce inseamna cu adevarat acest "Gratis" si ce taxe se asund in spatele sau.

Pentru ca bancile prind tot mai mult teren in vietile noastre, in urmatorul articol voi continua educatia financiara in domeniul bancar.

Ti-a placut acest articol? Am sa te rog sa dai un share pe facebook, sa-l trimiti mai departe prietenilor tai pentru a putea ajuta cat mai multa lume.

Urmareste-ne pe Facebook, Google+ sau Instagram pentru a citi saptamanal cele mai noi articole de educatie financiara. Nu uita "Knowledge is Power".



vineri, 8 mai 2015

Cum Sa Iti Alegi Contul Bancar Potrivit.

Daca iti cunosti obiceiurile legate de bani, poti sa iti gasesti mai usor cel mai bun si cel mai putin costisitor cont bancar care ti se potriveste.
Bancile ofera mai multe tipuri de conturi: unele platesc dobanda, altele nu. Unele ofera avantaje, altele nu.
Unele sunt dedicate in mod special persoanelor in varsta, altele studentilor, in timp ce unele sunt orientate catre cei cu venituri mici. Insa toate bancile au ceva in comun.

Fiecare are restrictii, taxe, si oportunitati de a scapa de taxe daca indeplinesti anumite cerinte.

Atunci cand iti alegi banca cu care vei lucra, e bine sa iei in considerare urmatoarele lucruri:

Cati bani ai de gand sa parchezi in banca.

Cu cat este soldul mai mare, cu atat aveti sanse sa obtineti gratuit unele taxe de verificare. Desi cerintele minime variaza foarte mult de la banca la banca, soldul mediu necesar pentru a evita taxele lunare si a nu plati comision este de aproximativ 3000 de euro.

Citeste si Ce Este Smart Banking?
Citeste si Cum Sa Iti Reduci Cheltuielile?

Cate plati faci intr-o luna.

Unele conturi nu percep taxa pentru un numar limitat de plati, si percep comisioane ridicate daca aceasta limita este depasita. Totusi daca faceti cateva plati lunar si depasiti limita stabilita cu putin, puteti beneficia de o taxa fixa.

Cate servicii bancare aferente doriti.

Daca utilizati bancomatul in mod frecvent, asigurati-va ca banca are destul de multe la o distanta rezonabila fata de tine. Daca utilizati bancomatul altei banci, s-ar putea sa platiti 3 euro sau mai mult pentru acest privilegiu, ce insumeaza taxa impusa de cealalta banca pentru a folosi bancomatul lor.

Cate tipuri de conturi diferite doriti sa aveti la banca.

Cu cat aveti mai multe conturi la o banca, cu atat cresc sansele de a obtine reduceri pentru produsele si serviciile sale. Deci, daca aveti un cont de economii si luati un credit ipotecar sau semnati pentru un card de credit al bancii, asigurati-va ca intrebati daca aveti dreptul la reduceri.

Conturile purtatoare de dobanda nu prezinta o dobanda mare.

Uneori bancile accepta sa renunte la taxe daca mentineti un sold mai mare in banca. Oricat de tentant ar parea acest lucru, asigurati-va ca plata mentinerii contului nu depaseste dobanda platita. Sa spunem ca platiti 4 euro pe luna (sau 48 pe an) pentru administrare cont si taxa de bancomat. Daca aveti o dobanda de 2%, aveti nevoie sa blocati cel putin 2400 de euro in cont doar pentru a acoperii taxa de administrare. Este destul de greu sa castigi din depozite chiar daca nu platesti taxa anuala. Asta pentru ca ratele dobanzilor castigate nu depasesc rata medie anuala a inflatiei. Pe scurt, isi pierd puterea de cumparare.

Considerati certificatele de depozit o optiune.

Exista, totusi, alte modalitati de a obtine randament mai bun de la o banca. In loc sa parcati majoritatea banilor intr-un cont de economii, puteti deschide un certificat de depozit. Atunci cand deschideti un certificat de depozit, sunteti de acord sa nu retrageti banii pentru o perioada de timp de la trei luni la cinci ani sau mai mult. Cu cat termenul depozitului este mai mic, cu atat mai mica este si rata dobanzii. Atunci cand deschideti un certificat de depozit, asigurati-va ca ati inteles daca rata este fixa sau variabila.

Citeste si Cum Sa Iti Analizezi Cheltuielile In Functie De Obiceiurile Tale.
Citeste si Urmarirea Cheltuielilor Si A Consumului.

Atunci cand iti alegi un cont purtator de dobanda, pastrati in minte urmatorul lucru:

Bancile revizuiesc frecvent dobanzile.

Dobanzile sunt actualizate periodic, adesea saptamanal, si pot reduce sau majora tarifele. Asta inseamna ca rata care este oferita atunci cand va deschideti contul poate fi dramatic diferita un an mai tarziu sau chiar o luna mai tarziu. Pentru a compara cat de multi bani vei castiga de la diferite conturi intr-un an, intraba pentru fiecare cont care este dobanda anuala in plus fata de rata dobanzii. Dobanda anuala este calculata in acelasi mod peste tot.

Ti-a placut acest articol? Am sa te rog sa dai un share pe facebook, sa-l trimiti mai departe prietenilor tai pentru a putea ajuta cat mai multa lume.

Urmareste-ne pe Facebook, Google+ sau Instagram pentru a citi saptamanal cele mai noi articole de educatie financiara. Nu uita "Knowledge is Power".