Ce Este Smart Banking?

Smart Bankingul din punctul de vedere al utilizatorului, se refera la economisirea banilor castigati si utilizarea serviciilor bancare pentru crestere financiara. In acest sens, vom vedea cum gasim cele mai bune oferte si servicii bancare pentru a eficientiza costurile si a economisi smart.

Am sa-ti spun cateva lucruri interesante legate de smart banking care au legatura cu propriul tau buget financiar.

Ce este Smart Banking-ul? 10 lucruri de baza pentru a face corect smart banking:

1. Banii depozitati intr-un cont bancar sunt in siguranta.

O banca este unul dintre cele mai sigure locuri in care sa-ti ascunzi banii. In urma crizei financiare din 2008, majoritatea statelor au crescut nivelul de asigurare privind conturile bancare, in unele state aceasta suma ajunge chiar si la 250.000 de euro.

Citeste si Cum Sa Iti Reduci Cheltuielile?
Citeste si Cum Sa Iti Analizezi Cheltuielile In Functie De Obiceiurile Tale.

2. Vei plati pentru confortul unui cont bancar.

Bancile platesc in general dobanzi mici pentru conturile purtatoare de dobanda. Mai mult, comisioanele bancare pot fi destul de mari, costurile contului pot urca cu usurinta la 100 de euro pe an sau mai mult, daca nu pastrati un echilibru minim necesar pe depozit.

3. Inflatia iti poate manca tot ce castigi de la banca.

Chiar si o rata scazuta a inflatiei, un fluctuaj anual in costul bunurilor si serviciilor, pot depasi usor dobanda bancilor pentru conturile purtatoare de dobanzi. In general dobanzile pentru depozite sunt mici.

4. Nu toate ratele dobanzilor sunt create egal.

Bancile utilizeaza frecvent metode diferite pentru a calcula dobanzile. Pentru a calcula cat de multi bani vei castiga de la diverse conturi intr-un an, intreaba pentru fiecare cont care este procentul anual. Doar procentul anual este calculat in acelasi mod peste tot.

5. Poti obtine dobanzi mai bune.

Certificatele de depozit ofera unele dintre cele mai bune dobanzi pentru depozitele de bani. Pentru acest lucru trebuie sa blochezi banii de la trei luni pana la cinci ani sau chiar mai mult.

6. Taxele bancomatelor pot lua o parte semnificativa din buget.

Comoditatea de a folosi bancomatul este una dintre cele mai scumpe. In medie, taxa de banca pentru a folosi bancomatul altei banci este de 2 euro.

7. Obtinerea celei mai bune oferte necesita munca.

Nu vei primi cea mai buna oferta pentru o masina daca te duci la primul dealer si ii pui banii in brate. De asemenea nu vei obtine cea mai buna oferta bancara daca nu faci comparatie intre banci si nu intrebati de ofertele pe care le au. De exemplu, o banca ar putea oferi verificare gratuita daca depui bani direct din salariu.

8. Folositi internetul pentru a cauta cele mai bune servicii bancare.

Puteti utiliza internetul pentru a compara taxele, dobanzile si cerintele minime pentru depozit. Puteti sa cautati si sa comparati cele mai mari dobanzi si cele mai mici costuri bancare, pentru imprumuturi, economii si ratele depozitelor.

Citeste si Urmarirea Cheltuielilor Si A Consumului.
Citeste si Cum Sa Iti Stabilesti Un Buget Financiar Realist?

9. Prin online banking puteti face plati mult mai usor.

Puteti salva timp lunar prin plata facturilor electronice. Iar daca cuplati online bankingul cu un program de management personal de finante, vei putea lega banca cu bugetul personal si planificarea financiara. Dar trebuie sa fii precaut. Unii furnizori avertizeaza consumatorul de marirea preturilor doar printr-un proiect de lege.

10. Poti face banking fara o banca.

Un numar de institutii financiare ofera conturi care seamana serviciilor bancare. Spre exepmlu conturile de brokeraj si cash-management.

Ti-a placut acest articol? Am sa te rog sa dai un share pe facebook, sa-l trimiti mai departe prietenilor tai pentru a putea ajuta cat mai multa lume.

Urmareste-ne pe Facebook, Google+ sau Instagram pentru a citi saptamanal cele mai noi articole de educatie financiara. Nu uita "Knowledge is Power".

Read More

Cum Sa Iti Reduci Cheltuielile?

In articolul trecut iti spuneam cum sa iti analizezi cheltuielile in functie de obiceiurile pe care le ai. Urmatorul pas dupa analiza lor, este cum faci sa le reduci si sa utilizezi banii in alta parte mai eficient.

Cele mai frecvente probleme legate de cheltuieli sunt cauzate de o casa care este mult prea mare, o masina prea luxoasa, sau un stil de viata bazat pe cardul de credit care nu se incadreaza venitului tau.

Oricare ar fi situatia ta, iata cateva moduri comune prin care poti reduce facturile lunare.

Elimina costurile banale, dar inutile.

Cauta mai intai sa faci economii mici. Nu iti vor termina problemele legate de buget, dar pur si simplu sunt mai usor de gasit si poti profita de ele. Spre exemplu, evita sa iesi in fiecare zi la o cafea. Incearca sa iti cumperi haine sau obiecte de uz caznic doar atunci cand ai nevoie. Pastrati o temperatura ok in casa in timpul verii si in timpul iernii. Nu faceti exces. Incearca sa faci din treburile pe care de obicei platesti pe cineva sa le faca.
Aparent aceste economii neimportante, de fapt se aduna.

Citeste si Cum Sa Iti Analizezi Cheltuielile In Functie De Obiceiurile Tale.
Citeste si Urmarirea Cheltuielilor Si A Consumului.

Reducerea cheltuielilor mari.

Aceste recomandari sunt incontestabil mai dureroase. Spre exemplu, daca fumezi, cauta sa iei masuri pentru a te lasa. Nu cumpara bilete in timpul sezonului la nimic. Schimba masina de lux sau pe cea sport cu una mult mai modesta care sa fie mai ieftina si sa consume mai putin.

Aceste modificari pot fi dureroase, dar in acelasi timp si eficiente.

Refinanteaza ipoteca.

Daca imprumutul costa mai putin cu cel putin 2 procente decat rata pe care o platiti, o refinantare ar putea salva cativa bani in plus in fiecare luna.

Taierea taxelor.

De obicei acest lucru inseamna sa profiti de deducerile pe care le ai daca esti independent decat daca esti angajat. Daca sunteti proprietar aveti chiar posibilitatea de a reduce impozitele imobiliare, daca contestati valoarea pe care evaluatorul local o pune pe proprietate. Pentru acest lucru trebuie sa ai dovezi clare, evident.

Sugestiile de mai sus nu vor functiona pentru toata lumea. Dar din moment ce numai tu stii valoarea numerelor din bugetul tau, tu esti singurul care va trebui sa tai din cheltuieli.

Citeste si Cum Sa Iti Stabilesti Un Buget Financiar Realist?
Citeste si Cum Sa Iti Faci Un Buget Financiar Eficient.

De-a lungul timpului, venitul tau ar trebui sa creasca in timp ce cariera progreseaza si ar trebui sa economisiti bani pentru a investi. Dar, de asemenea, inflatia va creste cheltuielile necesare traiului. Atentie. O simpla crestere anuala de 3% a preturilor, va dubla costul in termen de 24 de ani. La acea vreme, veti avea nevoie de doua ori mai multi bani, ca sa traiti la fel cum traiti astazi. Deci, nu incepe sa cheltui din venituri pe obiecte de lux, pana cand nu esti sigur ca esti inaintea inflatiei.

In final am o provocare pentru tine si vreau sa te intreb daca economisesti si ce metode ai gasit sa functioneze cel mai bine pentru tine?

Ti-a placut acest articol? Am sa te rog sa dai un share pe facebook, sa-l trimiti mai departe prietenilor tai pentru a putea ajuta cat mai multa lume.

Urmareste-ne pe Facebook, Google+ sau Instagram pentru a citi saptamanal cele mai noi articole de educatie financiara. Nu uita "Knowledge is Power".

Read More

Cum Sa Iti Analizezi Cheltuielile In Functie De Obiceiurile Tale.

In articolul trecut iti spuneam cum sa iti urmaresti cheltuielile pe care le faci, si cum sa le incadrezi pe categorii. Aceste cheltuieli pe care le faci, nu sunt deloc intamplatoare, ele sunt in functie de obiceiurile tale. Te-ai obisnuit cu un anumit stil de viata. Astazi am sa-ti spun cum sa-ti analizezi cheltuielile in functie de obiceiurile pe care le ai. Dupa ce ti-ai facut un buget si ai notat toate veniturile si cheltuielile in el, e timpul sa vezi unde poti sa reduci din cheltuieli.

Analizeaza obiceiurile pe care le ai in legatura cu cheltuielile pe care la faci si vezi unde este cazul sa faci modificari.

Citeste si Urmarirea Cheltuielilor Si A Consumului.
Citeste si Cum Sa Iti Stabilesti Un Buget Financiar Realist?

Odata ce ai stabilit un buget, e timpul sa verifici cheltuielile si sa iti dai seama unde trebuie sa reduci din ele. Acest lucru este evident, deosebit de urgent, daca ai obiceiul sa cheltui mai mult decat produci, o situatie infricosatoare, dar deosebit de frecvent intalnita. De fapt un studiu recent, arata ca mai mult de 60% din oameni cheltuie mai multi bani, decat produc in fiecare an.

Asta nu inseamna, neaparat ca se indreapta catre faliment. Acest lucru arata ca oamenii au obiceiul sa imprumute pentru acoperirea cheltuielilor pe termen scurt, cum ar fi cardurile de credit, cat si cele pe termen lung, cum ar fi cumpararea de masini si locuinte. Cu alte cuvinte cumpara mai mult decat isi permit.

In cazul in care cheltuielile tale depasesc venitul pe care il ai, atunci prioritatea ta de top in construirea unui buget este sa reduci urgent cheltuielile.

Daca o parte din veniturile tale se duc in casa, pentru familie, poti sa realoci o parte din cheltuieli. Identifica zonele cu probleme si subliniaza categoriile unde cheltuielile anuale sunt prea mari.

Spre exemplu, o familie medie consuma doar cateva procente din veniturile sale pentru educatie. Dar daca ai un copil la o scoala privata, cheltuielile pentru educatie vor fi mult mai mari. Dar acest lucru nu este neaparat rau, daca iti permiti. In schimb, daca nu iti permiti, ar trebui sa te gandesti serios la acest lucru.

Pe de alta parte, daca cheltuiti de doua ori mai mult decat ceilalti oameni pe mese in oras cu prietenii sau cu familia, si nu exista nici un motiv evident pentru care ar trebui sa fie asa, ar trebui sa luati in considerare acest lucru si sa va ganditi mai bine.

Cand va analizati veniturile, nu includeti banii pe care nu sunteti sigur ca ii veti primi, cum ar fi primele de sfarsit de an, rambursari de taxe sau castiguri neasteptate. In schimb, asteptati pana cand banii in plus ajung la dvs. si atunci ori ii economisiti, ori ii investiti pentru a produce mai multe venituri pe viitor.

Scopul tau ar trebui sa fie, sa iti reduci cheltuielile cu pana la 90% din venituri, cu scopul de a investi restul de bani in obiective financiare pe care le consideri cele mai importante.

Citeste si Cum Sa Iti Faci Un Buget Financiar Eficient.
Citeste si Cum Sa Rezolvi Conflictele Financiare?

Dupa ce ai stabilit care sunt obiectivele financiare ale bugetului, trebuie sa iti dezvolti obiceiul de urmarire continuu al cheltuielilor. Acest lucru il poti face mai usor cu ajutorul unei aplicatii de urmarire a finantelor personale. Scopul aici, este sa te asiguri ca ramai cu cheltuielile in limitele pe care le-ai stabilit.

Dar exista un al doilea obiectiv: foarte probabil vei descoperi ca unele dintre obiectivele pe care le-ai stabilit au fost nerealiste. In cazul aceste le poti modifica putin. Nu ar trebui s fie de neatins, dar nici prea usor de atins.

Adesea, este nevoie de doua sau trei revizuiri inainte de a obtine un buget potrivit cu adevarat.

Ti-a placut acest articol? Am sa te rog sa dai un share pe facebook, sa-l trimiti mai departe prietenilor tai pentru a putea ajuta cat mai multa lume.

Urmareste-ne pe Facebook, Google+ sau Instagram pentru a citi saptamanal cele mai noi articole de educatie financiara. Nu uita "Knowledge is Power".

Read More

Urmarirea Cheltuielilor Si A Consumului.

Pentru a construi un buget financiar realist, incepe prin a vedea unde se duc banii tai in prezent. Exista trei pasi pentru a crea un buget:
1. primul pas este sa identifici cum sunt cheltuiti banii in prezent.
2. evalueaza cheltuielile pentru a vedea daca acestea corespund prioritatilor tale financiare.
3. urmariti cheltuielile in curs de desfasurare pentru a te asigura ca acestea raman in limitele nevoilor tale.

Daca folosesti unele aplicatii, esti norocos. Aceste programe, fac mai usoara inregistrarea si urmarirea cheltuielilor. Dar poti sa iti urmaresti cheltuielile si in varianta clasica, de multe ori fiind mult mai simplu.

Spre exemplu, de fiecare data cand faci un depozit, platesti o factura sau efectuezi o plata electronica, trebuie sa le atribui o anumita categorie, cum ar fi "salariu", "haine", "alimente", "ingrijirea copilului" sau "sanatate". Poti crea de asemenea subcategorii, care separa cheltuielile "auto" in "combustibil", "asigurare" si "service". La fel ca un buget scris pe hartie, aceste aplicatii vin cu un set de categorii care ocupa cele mai multe elemente de baza din viata reala. Poti edita lista sau crea noi categorii care se potrivesc mai bine nevoilor tale.

Citeste si Cum Sa Iti Stabilesti Un Buget Financiar Realist?
Citeste si Cum Sa Iti Faci Un Buget Financiar Eficient.

"Inconvenientul" intre ghilimele, este ca aceasta clasificare a veniturilor si cheltuielilor pe categorii prea stufoase, poate devenii o corvoada plictisitoare. Poti reduce acesta plictiseala, prin selectarea rationala a categoriilor. Sa spunem ca esti ingrijorat doar despre urmarirea cheltuielilor pentru recreere si agrement. Poti sa creezi categorii care acopera aceste tipuri de cheltuieli, si sa lasi celelalte lucruri in "venituri diverse" sau "cheltuieli diverse".

Problema cu aceasta abordare este ca renunti la posibilitatea de a identifica problemele de consum si de a vedea cheltuielile din alte domenii, de care ai putea sa nu fii constient. Personal, recomand prima metoda, chiar daca aparent este mai plictisitoare.

O alta solutie buna de urmarire a cheltuielilor, folosita mult mai mult afara, este prin utilizarea serviciilor de electronic banking. In acest fel, puteti descarca platile si depozitele direct de la banca. Tranzactiile bancare, arata in general, fara nici o clasificare, ceea ce inseamna ca va trebui sa adaugati categoriile de mana.

In orice caz, odata ce aveti cheltuielile notate pe categorii, intocmirea unui raport necesita doar cateva clickuri de mouse. Mai mult decat atat, unele programe au adesea o functie automata de creare a unui buget pe viitor, care scaneaza cheltuielile din trecut, pentru a estima cat de mult vei cheltui in viitor.

In cazult in care, finantele tale nu sunt conectate, poti obtine un raport bun al cheltuielilor tale in varianta clasica. Incepe prin a nota cheltuielile din ultimele 12 luni, inclusiv resturile de plata, creditele, si declaratii ale cardurilor de credit. Apoi du-te prin ele si elaboreaza totalul veniturilor si cheltuielilor intr-un set de categorii care au sens pentru tine, cum am vazut in exemplul de mai sus.

La sfarsitul acestui exercitiu, este posibil sa aveti in continuare o parte considerabila a cheltuielilor care nu sunt notate, de obicei banii retrasi in numerar si apoi cheltuiti pentru nevoile de zi cu zi. In cazul in care acesta parte a bugetului nu o aveti sub control, scrie un jurnal de cheltuieli pentru urmatoarele patru saptamani si inregistreaza fiecare ban pe care il cheltui. Poti utiliza aceste rezultate pentru a vedea cum sunt cheltuiti banii pe tot parcursul anului.

Citeste si Cum Sa Rezolvi Conflictele Financiare?
Citeste si Identificarea Obiectivelor Financiare.

Acum ca ai o imagine clara asupra modului in care sunt cheltuiti banii, poti trece la evaluarea a caror parti din aceste cheltuieli ar trebui ridicate sau coborate.

Vreau sa ma asigur ca ai inteles cum sa iti urmaresti cheltuielile si te rog sa-mi spui daca e clar principiul de urmarire a cheltuielilor. Astept raspunsul tau sau de ce nu intrebarile tale intr-un mesaj mai jos.

Ti-a placut acest articol? Am sa te rog sa dai un share pe facebook, sa-l trimiti mai departe prietenilor tai pentru a putea ajuta cat mai multa lume.

Urmareste-ne pe Facebook, Google+ sau Instagram pentru a citi saptamanal cele mai noi articole de educatie financiara. Nu uita "Knowledge is Power".

Read More